Acquistare casa è un po’ come innamorarsi: ti sembra tutto perfetto, ti butti con entusiasmo… ma se non fai attenzione ai dettagli, rischi di ritrovarti con il cuore spezzato (e il portafoglio pure).
Per questo oggi vi parlo del mutuo ipotecario, con il mio solito stile: niente paroloni, solo verità vere e consigli pratici. Perché sì, anche un contratto può essere sexy… se sai cosa guardare.
Abbiamo affrontato l’argomento anche durante una puntata di TG2 Italia Europa con Marzia Roncacci che mi ha intervistata in qualità di Segretaria Generale di Consumerismo No Profit.
Cos’è il mutuo ipotecario (senza sbadigli, promesso!)
Il mutuo ipotecario è il modo più usato per comprare casa. La banca ti presta una certa somma – di solito una percentuale del valore dell’immobile – e in cambio tu ti impegni a restituirla a rate, con gli interessi. La garanzia? L’ipoteca sulla casa che stai acquistando.
Sembra complicato, ma pensala così: è come se la banca ti dicesse “Ti presto i soldi, ma se non me li ridai… mi prendo la tua casa”. Un po’ brutale, ma chiaro.
Tasso fisso o variabile? Dipende da che tipo sei!
Ci sono due grandi famiglie di mutui:
•Quelli a tasso fisso, per chi ama la stabilità e vuole sapere fin da subito quanto pagherà ogni mese, senza sorprese.
•E quelli a tasso variabile, per chi vive la vita con un po’ più di pepe e accetta il rischio che la rata salga… o magari scenda!
E qui entra in gioco la psicologia (sì, anche nei mutui!): quando i tassi sono alti, ci buttiamo sul fisso per paura di peggiorare. Quando sono bassi, scegliamo il variabile sperando che resti così per sempre. Spoiler: non resterà così per sempre. I tassi salgono, scendono, girano su loro stessi. E noi? Dobbiamo scegliere con la testa, non con il cuore.
Attenzione: il mutuo è per sempre… o quasi
Firmare un mutuo vuol dire prendersi un impegno importante, anche per 30 anni. È un po’ come adottare un cucciolo: all’inizio è tenerissimo, poi ti sveglia alle 6 del mattino. Ecco, il mutuo ogni mese ti sveglia con una rata da pagare. Per questo è fondamentale calcolare bene quanto puoi permetterti, senza stressarti ogni volta che arriva la bolletta della luce o che tuo figlio rompe un altro paio di occhiali.
Occhio al TAEG (tranquilli, non è una parolaccia!)
Il TAEG, ovvero Tasso Annuo Effettivo Globale, è il numero magico da guardare per capire quanto ti costa davvero il mutuo. Perché dentro ci sono tutti i costi: interessi, spese di istruttoria, assicurazione, gestione… tutto tranne (quasi sempre) il notaio.
Se due mutui ti sembrano simili, guarda il TAEG: quello più basso è generalmente il più conveniente. È come scegliere tra due scarpe uguali: prendi quella con il prezzo finale più basso, non quella con lo sconto finto.
Un consiglio da amica: pensa anche al futuro.
Quando scegli un mutuo, pensa a lungo termine. Le previsioni sui tassi a due anni servono a poco se il tuo mutuo dura venti. Meglio ragionare con serenità, fare delle simulazioni e – se possibile – parlare con un consulente di fiducia. E ricordati: se tra qualche anno trovi un’offerta migliore, puoi trasferire il mutuo gratuitamente con la surroga. Sì, come cambiare compagnia telefonica ma con molta più soddisfazione.
Il mutuo non deve far paura. È uno strumento potente per realizzare i tuoi sogni, ma solo se lo usi con consapevolezza.
Non è una corsa, è un viaggio. E come ogni viaggio, è più bello se sai dove stai andando e cosa metterti in valigia.
Buona casa a tutti!
